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对比了上百款重疾险产品,我认为还是这几款值得推荐!(内附热门重疾险产品测评)

2021-8-3 10:45| 发布者: 方志舟| 查看: 189

相信你之前也阅读过关于重疾险的文章,但都一知半解。这次看这篇你一定会清楚了解!重疾险不像定期寿险那样便宜,也不想大多数医疗险和意外险一样保短期。所以重疾险的选择一定要谨慎。今天我就用最简单的文字,告诉 ...

相信你之前也阅读过关于重疾险的文章,但都一知半解。

这次看这篇你一定会清楚了解!

重疾险不像定期寿险那样便宜,也不想大多数医疗险和意外险一样保短期。

所以重疾险的选择一定要谨慎。

今天我就用最简单的文字,告诉你重疾险的内容!

本文会实时更新,建议大家看文章前先关注+收藏哦!

尤其是对重疾险没有基本了解的小白,记得关注哦!

本篇文章会给大家介绍重疾险最重要的一些内容,还会推荐一些性价比较高的产品。

有其他方面的问题可以随时来找我。
我会以多年的保险经验,帮你选择合适的产品。
关于保险问题,有问必答:

为了照顾一些保险知识比较匮乏的小白。

在给大家测评重疾险产品之前,先给大家科普一些重疾险的知识吧~

重疾险全称重大疾病保险,是以保障被保险人的健康为主的保险。

重疾险保障内容主要是重疾、中症和轻症,不同的产品会有不同的特色保障。

例如有的产品可以保障少儿特疾、有的产品保障特定疾病、有的保障前症……

重疾险有很多不同的类型:

例如赔付次数不同可以分为单次赔付和多次赔付;
例如保障期限不同可以分为定期重疾险和终身重疾险;
例如是否可以选择身故责任,分为含身故重疾险和不含身故的重疾险。

不同类型的重疾险,对保费也会有一定的影响,这个我们结合产品来说。

重疾险的报销形式和医疗险的报销形式不同,医疗险是报销型,重疾险则是给付型。

也就是说满足一定的条件,可以直给付约定的保险金。

这笔钱可以用来治病,也可以用来偿还贷款或者生活上其它的费用支出。

而这些都是医疗险所不具备的,这也是重疾险和医疗险的区别之一。

如果之前从来没有了解过重疾险,怕买重疾险掉“坑”。
可以带着问题找我咨询呢~

说了这么多,很多人应该都不想听我讲述这些废话了。

那我们就进入我们最关键的环节,重疾险产品的测评~

图片来源:幸运学社 公众号

百年人寿 康惠保旗舰版2.0
复星联合健康 阿童沐1号
复星联合健康 福特加
昆仑健康 健康保普惠多倍版
信泰人寿 达尔文5号焕新版
信泰人寿 超级玛丽4号
横琴人寿 无忧人生2021
信泰人寿 完美人生守护2021
复星联合健康 达尔文5号荣耀版

先给大家总结一下:

如果想要前症保障的:康惠保旗舰版2.0。

如果想要重疾赔付比例高,保障全面的:阿童沐1号、福特加。

如果想要重疾保障全面、性价比高:健康保普惠多倍版、达尔文5号焕新版、超级玛丽4号

如果想要少儿特疾保障的:无忧人生2021完美人生守护2021。

如果预算紧张,想要保费低保障又不差:达尔文5号荣耀版。

有无你心仪的产品呢? 可以结合自身的保障需求,选择合适的产品~

1、达尔文5号焕新版&超级玛丽4号

这两款俗称信泰兄弟,是信泰人寿一直都主推的两款产品。

之所以放在一起给大家介绍,是因为它们的保障基本没有太大的差别。

它们的基础保障如下:

并且这三项基础保障都带有额外赔付,60岁前首次确诊就可以得到额外赔。

两款产品除了自带保障一样,可选保障也都相同。

分别是恶性肿瘤二次赔和特定心脑血管疾病二次赔,赔付条件也是比较宽松的。

以特定心脑血管疾病为例:

首次确诊的重疾非特定心脑血管疾病,只需要间隔180天就可以二次赔付;
而初次确诊重疾为特定心脑血管疾病,也只需要间隔一年就可以二次赔付。

这两个产品主要的区别还是自带的特色保障不同:

  • 达尔文5号焕新版的自带保障是晚期重度恶性肿瘤关爱金

也就是确诊晚期恶性肿瘤才能赔。

  • 超级玛丽4号的自带保障则是重度恶性肿瘤关爱金

需要发生恶性肿瘤1年后仍持续治疗才能给付保险金,每次给付需要间隔1年,最多赔付2次。

不得不说信泰兄弟仍然性价比十足,是重疾险的首选产品。

2、康惠保旗舰版2.0

作为百年人寿第一个回归的重疾险,康惠保旗舰版2.0自然分量十足。

对比原先的康惠保2.0来说,它的重疾没有什么变化。

但是中症和轻症改进比较大,中症和轻症的疾病种类有所减少。

但是中症和轻症也变成了可选项,灵活性更高了。

并且仍然延续了祖传的前症保障,从原先12种提高到了20种。

图片来源:幸运学社 公众号

这也是康惠保唯一的特色了,毕竟是独一无二的。

3、阿童沐1号

要说旧规重疾险最出风头的是信泰人寿,新规大概就是复星联合健康了。

阿童沐1号的性价比非常高,不论是从保障方面还是赔付比例来说,它都很不错。

图片来源:幸运学社 公众号

它分开的好处就是,提高了部分轻症的赔付比例,不受30%赔付比例的限制。

除了基础保障以外,它还带有脑中风长期护理金。

满足条件可以额外赔100%保额,分十年给,也就是每年10%保额。

再来说说可选保障:

恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管疾病二次赔;赔付比例都是120%。

如果你还对特定药品费用医疗报销有需求,还可以添加附加险。

可以说这款产品是很有特色的,并且它暂时没什么明显的不足。 产品的性价比较高,考虑的小伙伴可以点下方链接~

4、福特加

福特加也是复星联合健康的产品,不过它是多次赔付的重疾险。

这款产品可以分6组赔6次,每次赔付的比例都会递增,最高可以赔250%基本保额。

60岁前首次确诊重疾,可以赔付200%基本保额。

要说重疾险谁赔的多,福特加当仁不让。

它不仅重疾赔的多,中症和轻症也赔的多。

图片来源:幸运学社 公众号

看起来是很不错,但是它也有不足的地方:

首先是重疾分组不太合理,把恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎病放在了一组,对女性不太友好。

其次是保额有限制,最高只能投保46万。

如果你对高保额有需求,这款产品也不太适合你。

5、健康保普惠多倍版

原先健康保多倍版Max的改进版本,也可以说是缩小版。

它的重疾保障种类只有100种,不分组赔2次。

保单前15年首次罹患重疾,可以赔付150%基本保额,其它时候第一次都是100%保额。

第二次倒有所提高,赔付120%基本保额,但是希望大家都不用承受疾病的折磨。

轻症的保障是比较全面的,不过赔付的比例倒是没什么惊喜。

它带有特定重疾额外赔,30岁前罹患25种特定疾病,额外赔100%基本保额。

这款产品带给大家的惊喜大概就是它的保费下降了吧。

毕竟之前昆仑健康的几款重疾险,都是“以贵著称”的。

6、无忧人生2021

无忧人生之前也是一款性价比产品,回归后的2021性价比更高了。

图片来源:幸运学社 公众号

但是轻症也带有额外赔,70岁前首次确诊额外赔付15%基本保额。

另外如果罹患轻症赔付后,又发生重疾,还可以额外赔30%基本保额。

无忧人生2021大概是怕赔的不够多,所以赔付的条件限制是比较宽松的。

另外它还带有恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔;两个都是120%基本保额。

而且这两项保障的限制条件,比起市面上的其它产品来说也是要宽松的。

如果给孩子投保,还可以附加一份少儿特疾的保障。

31岁前都能额外赔付100%基本保额。

7、完美人生守护2021

信泰沉寂了这么久,终于拿出了它的第一款重疾险。

原先的完美人生守护属于多次赔付重疾险,现在回归的这款则是单次赔付。

它的保障看起来反而更像是以前的超级玛丽3号Max。

这里顺便提一下,超级玛丽4号也要出来了,大家可以期待一下。

仍然是重疾中症和轻症都带有额外赔付,各项病症的保障基本没什么改变。

除了基础保障,还带有两项特色保障:少儿特定疾病和高龄特定重疾。

比较可惜的是,这两个保障只能选一个赔。

另外它还保留了祖传的恶性肿瘤二次赔特定心脑血管疾病二次赔。

不过这款产品还有一个不足的地方,它投保的保额有限制。

最高只能买到46万,如果想要保额高一点的话,这款产品是帮不了你了。

8、达尔文5号荣耀版

达尔文5号也并非信泰人寿专有,复星联合健康也出了个达尔文5号荣耀版。

它的保障总体上来说不如信泰的达尔文5号焕新版。

不过它的价格占据优势,比大部分重疾险产品都要低。

自带的特色保障——恶性肿瘤重度特药津贴。

只要是确诊癌症后的两年内,个人自付的靶向药费用累计超过10万,就一次性给付50%保额。

另外可选保障也包含了恶性肿瘤重疾医疗津贴,可以说对于恶性肿瘤的保障非常不错。

如果家族有过癌症史的话,可以考虑买这款产品。

看了以上的测评,不知道大家是否可以基本了解产品的优缺点。 如果还是不太懂的,可以带着疑问来找我,有问必答:

选择重疾险的产品,可以说是最让人头疼的。

这里我也是考虑到了这一点,所以告诉大家一些重疾险的注意事项。

1、重疾险并非都是确诊即赔

这个是常见的误区,也是很多保险销售误导消费者的手段。

重疾险的理赔,通常可以分为以下三种情况:

确诊即赔、实施某种手术才赔和达到某种条件才赔。

这里我也帮大家列举出了必保的25种重疾的赔付情况。

图片来源:幸运学社 公众号

所以不要再认为重疾险全都是确诊即赔了,确诊即赔的是极少数。

2、保险返还型并不一定好

这个问题我之前也说过挺多次的,这里就再给大家算一笔账。

假设一般的保障全面的重疾险,它的最终保费是在8千左右,而返还型却要1万甚至更多。

一年多交两千当然没什么,可是每年多交两千,交20年甚至30年呢?

多出了几万,这笔钱值不值我们先不说。

返还型重疾险,保费的返还和重疾的理赔两者只能选其一。

如果出险了,相当于你花了比别人多很多的钱,买了可能和他相同的保障。

这么想想,是不是觉得自己交了智商税?

那不出险呢?保费返还我不就不会亏了吗?

也没那么简单,保费返还至少要经过几十年,几十年的通货膨胀,你的钱还有多少购买力?

参考一下二十年前,买房可能十几二十万,一线城市大概一百万左右。

可是现在呢?十几二十万能买房的地方,在哪呢?漠河了吧?

更别说一线城市的房价,大多数人都望尘莫及。

这样你还觉得返还型的保险“稳赚不赔”吗?

3、病种数量多≠保障更好

这个应该大家理解起来比较抽象,所以我就长话短说。

保监会规定的必保重疾,目前升级到了28种,都是高发疾病。

除了这28种高发重疾,再多的疾病其实发生的概率也并不是很大。

有的人会想,那保障病种越多不就是保障越好吗?

并不是这样,如果保障的种类多是因为凑数凑出来的,那保障当然不能说好。

例如一款产品保100种疾病,除了28种高发疾病,其它也都是较常见的重疾。

一款产品保120种疾病,除了28种高发重疾,剩余都是罕见病和一些发生概率较低的疾病。

那你认为是哪一款产品好呢?

所以我一般都告诉大家,买重疾险要看的是保障疾病的质量如何,而不是它的数量的多少。

如果你看不懂一款产品保障条款是好还是不好,欢迎来找我咨询哦!

重疾险具体怎么选,比如要买多少保额,定期好还是终身好,买哪款产品……

这些每个人的情况不同,我的推荐也会不一样。
如果你确实不知道怎么选的话,欢迎来找我配置方案!

不知属意重疾险的你,对这份成绩单是否还满意。

无论如何,重疾险市场也已经开始下半年的角逐了。

而届时会不会有新产品问世,重疾赔付比例会否被再度拉高......

这个我们就拭目以待了。

产品必定是越来越好的,但风险也必定是不等人的。

保险这个东西,跟爱情一样,没有最好,只有最适合自己。

如果遇到了,那就在一起吧~

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  • 幸运学社:最全保险指南|一文告诉你,四大险种(重疾险,寿险,医疗险,意外险)有必要买吗?应该怎么选?
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最新评论

引用 陆印免 2021-8-3 10:55
买过其他保险的还能买吗? 买了之后理赔的话,是各赔各的,还是只能赔付一个?
引用 宋收01 2021-8-3 10:54
保险小白的我傻乎乎的
引用 晓西 2021-8-3 10:53
如果投保后没有得任何保险范围内的疾病 是不是就相当于白交了?我理解对了么?
引用 宋收01 2021-8-3 10:53
谢谢作者推荐,还有两个问题:1,这个线上投保,线下有发放那个纸质保单吗?2,能否再推荐一些寿险之类的吗?
引用 宋收01 2021-8-3 10:53
为什么今天才看到这篇文章,已经买了其他的了 又贵保障还没这个多
引用 陆印免 2021-8-3 10:52
听说互联网保险特别是小公司,后期理赔会比较麻烦吗
引用 晓西 2021-8-3 10:52
有时间帮忙分析一下宝宝该买什么保险啊
引用 陆印免 2021-8-3 10:51
[沉迷工作]
引用 陆印免 2021-8-3 10:50
可以买呀,就是比较贵。你可以把你的基础信息发给我,我再结合实际帮你参谋参谋
引用 陆印免 2021-8-3 10:50
对滴对滴,最重要还是保障的本身
引用 陆印免 2021-8-3 10:49
医疗险才重要呢
引用 宋收01 2021-8-3 10:49
能是能,就是比较贵
引用 陆印免 2021-8-3 10:49
所以过了50岁就没办法买重疾险了是吗?
引用 陆印免 2021-8-3 10:48
我觉得光看便宜与否不足以说明这个产品好不好,还要看性价比
引用 陆印免 2021-8-3 10:47
重疾保险的续保条款是不是很重要呢?我看很多人提到
引用 晓西 2021-8-3 10:47
我爸刚超过55周岁,还能不能保重疾险?
引用 宋收01 2021-8-3 10:47
男孩推荐哪款重疾险?
引用 宋收01 2021-8-3 10:46
36周岁求推荐一款保终身的重疾险?
引用 晓西 2021-8-3 10:46
我有一个朋友被拒赔的原因是因为既往有血红蛋白偏低、副脾等未告知拒赔的,可是如果这些未写在健康告知条款里,要主动告知吗,像副脾这样子的病史,一般都不影响健康,平时也不会去注意
引用 陆印免 2021-8-3 10:46
高血压,血糖也有点高可以买哪个重疾险?我试了试好像都不能买,请教作者,谢谢

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