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辛苦存了100万,有什么稳妥的理财方式吗?

2020-11-26 17:22| 发布者: 天然灵凡| 查看: 6621

辛苦存了100万,有什么稳妥的理财方式吗?

辛苦存了100万,有什么稳妥的理财方式吗?

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寮曠敤 dxf17 2020-11-26 17:27
【老刘观点】稳妥的理财方式必须有,可以购买国债、银行结构性存款、大额存单、定期存款。
上述四种理财产品目前是最安全的理财方式之一,下面我对四种理财产品逐一剖析,以便能更好的认识这些理财产品。
国债的释义和特点
国债又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。
在理财市场中,国债适合保守型投资者长期投资。目前我国发行的国债分为记账式国债和储蓄国债。
储蓄国债又分为凭证式和电子式国债,二者均属于保本保息固定收益类理财产品,非常适合保守型投资者长期投资。
储蓄国债的优点:
1、起购门槛低。一般100元起购,以100整数倍递增,中小投资者均可购买。
2、储蓄式国债保本保息固定收益,安全性很高。
3、可以提前兑付,具有较强流动性。按照2018年凭证式国债计息规则,6月以下不计利息,满半年不满1年利率0.74%,满1年不满2年利率2.47%,满2年不满3年利率3.49%。
4、利率处于中上水平。18年最后两期凭证式国债3年期利率4%,5年期利率4.27%。3年期利率超过所有国有银行和股份制银行同期定期存款利率,5年期利率超过所有银行大额存单最高利率4.2625%。
购买国债的渠道和方法
银行柜台可以购买储蓄式国债。网上银行购买,首先国有六大银行。股票账户里购买,这类购买的是记账式国债,方便快捷灵活。
银行结构性存款不同于一般性存款,受存款保险制度的保护
1、银行结构性存款的特点,保本+固定收益+浮动收益
银行结构性存款属于保本浮动收益型理财产品,受存款保险制度的保护。银行结构性存款风险评级为中低风险,结构性存款的基本结构是享有最低保底收益+浮动收益,而且最低保底收益是保本的。
2、结构性存款的投资方式是什么?
按照挂钩标的进行分类,可分为汇率挂钩型、利率挂钩型、股权挂钩型、信用挂钩型、商品挂钩型等产品。
举个例子,某股份制商业银行于2020年4月30日发行的“挂钩沪深300看涨敲出2020年1033期产品”,期限364天,投资于挂钩沪深300看涨期权。
如在产品存续期间,沪深300触发事件,根据触发规则,产品会有三种结果,发生触发事件分别是自动于相应的提前到期日到期、自然到期,则对应收益为上限。从未发生触发事件,产品于到期日自然到期,则对应收益为上限。具体见下图:
大额存单值得投资,是因为其
具备

低风险、高收益、灵活性的
三大
特点
1、低风险
我们做投资的目的是什么?通俗说就是赚钱,在安全可控的前提下,追求利益最大化。大额存单是当前投资市场中安全性相当高的一种投资理财产品,非常适合稳健型的投资者,大额存单是银行的一般性存款产品,受存款保险条例的保护,50万以内的本息100%无条件赔付。
2、高收益
大额存单目前利率在银行标准存款挂牌价基础上,最高可以上浮50%,能达到4.125%,区域性商业银行和中小民营银行基础揽储的压力,部分时间段利率会更高。
3、灵活性
以某股份制银行为例:存期3年、起存金额20万、按月付息型的大额存单产品利率是3.7%,支持提前支取和到期自动认购功能。
做投资最大的风险就是钱没赚到,本金也不见了。大额存单具备低风险、高收益、灵活性的特点,特别是按月付息型的大额存单就像给自已买了份一份养老保险,银行给你保管资金,资金安全无忧,按月付息又能获得良好的现金流,可以用来提高生活品质或者在投资。
定期存款的释义和特点
定期存款亦称“定期存单”。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出;有些定期存单不能转让,如果存款人选择在到期前向银行提取资金,需要向银行支付一定的费用。
定期存款存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年,选择余地大,利息收益较稳定的特点。定期储蓄存款到期支取按存单开户日存款利率计付利息,提前支取按支取日活期储蓄存款利率计息,逾期支取,逾期部分按支取日活期存款利率计息。凭本人定期存单可办理质押贷款。
定期储蓄存款方式有:整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。目前定期存款5年期最高利率为2.75%。
定期存款的安全性最高,50万以内本息100%赔付,非常适合稳健投资者购买,是非常稳妥的一种理财方式。
总结:
理财的目的只有一个,那就是让自己的财富安全的同时不断增值,做理财最大的风险就是买了你不了解的理财,然后暴雷跑路,血本无归钱没赚到,本金也不见了。国债、银行结构性存款、大额存单、定期存款是目前较稳妥的理财产品之一,产品本金有保障的同时,还能取得不错的收益。
寮曠敤 楚一帆 2020-11-26 17:27
辛苦存了100万,有什么稳妥的理财方式吗?
第一,辛苦存了100万,说明你的钱来之不易,选择一个稳妥的理财方式理所当然。
第二,我理解,所谓稳妥的理财方式,无非有两种,一种是保本保息,一种是保本不保息。保本保息的产品主要有购买国债、银行存款。保本不保息的理财产品主要有银行发行的各类低风险理财产品,既就是这类型的理财产品,银行也不承诺保本。但这类产品特点比较明显,就是银行用这部分理财资金一般投资在低风险项目上面,比较安全,绝大部分都不会出现风险。
第三,如果要问这类理财产品是什么,那我也只能大概告诉你,其主要特征为,利率稍高于银行存款,并且具有固定利率的特征。
辛苦存了100万,一定要谨慎投资,谨防投资失误。一定要记住,天上不会掉馅饼。
寮曠敤 马宝清马宝清 2020-11-26 17:26
辛苦存了100万,想找到比较稳妥的理财方式。如果想比较安全,那么就存银行大额存单,如果想获得更高的收益,可以考虑买房子或者投资股票。
想比较安全
辛苦存了100万,如果是想比较安全,那么可以考虑存银行大额存单,这样是比较安全的。
银行存款是比较安全的,如果想更安全一些,可以考虑国有四大银行,这些银行利润很高,一年利润都在两三千亿的样子,而且资产规模巨大,营业网点众多,可以说是比较好的选择。
一般来说,四大国有银行如果存3年期100万大额存单的话,大概年利率在4.125%的样子,也就是一年平均是4.125万元的利息收入。
因此,如果想比较安全的话,存四大银行大额存单是比较合理的选择。
想获得更高的收益
如果想获得更高的收益,那么你有100万元,可以考虑购买小户型学区房产,或者是投资到高分红绩优股长期持有每年分红。
首先如果你可以考虑到二线经济发展较快城市购买小户型房产,这样的房产也是能够在未来较好的保值增值的。如果是学区房,那么可能就会更好了,这样的经济发展较快二线城市的小户型学区房未来可能增值的潜力是比较大的。
第二是可以投资股市中的高分红绩优股。现在股市中有很多股价低估的高分红绩优股,这些股票分红率能够达到4.5%左右,业绩每年也能够增长,而且有些股票价格甚至低于净资产,这样的股票如果长期持有10年以上的话,可能平均每年也能够获得10%左右的收益率的。
因此,如果想获得更高的收益率,那么可以投资经济发展较快的二线城市小户型学区房,或者是投资股市高分红绩优股长期持有。
寮曠敤 沙漠里的鱼2017 2020-11-26 17:25
100万比较稳妥的理财方式有:
首先把目标定在6%-8%左右。这个年化收益率是一个比较合理且稳健的年化收益率。
具体如何来实现呢?
我们可以通过构建一个既有保底又能提高收益的资产组合来实现。
总的原则,就是先保住本金。
具体资产分配如下:
固定理财产品:30万投资固定理财产品,目前收益率大概4%左右。
纯债基金:30万投资纯债基金,纯债基金收益率大概为6%-8%左右。
指数基金定投:把20万分成12份,用来定投指数基金,年化收益率,大概为10%左右。
混合基金定投:把另外20万同样分成12份,用来定投混合型基金,收益率大概在12%左右。
最后我们来计算一下收益:
30万*4%+30万*6%+20万*10%+20万*12%=74000元。
年化收益率7.4%,平摊到每天收益为(74000/365天)=202.73元。
一天躺赚202.73元,比大部分上班族工资收入都要高了。这个收益也是非常不错的一个收益了。
寮曠敤 没想爱上你堑 2020-11-26 17:25
#理财大赛第三季#
辛辛苦苦挣来的钱存在银行给别人“打工”,还存在贬值的风险。那么如果存了100万,应该用什么方式理财在稳定中来获取更高一点的收益呢?
01固定高收益品种
100万资金可以选择的产品有很多,对于风险厌恶者来说,最好的理财方式就是选择约定好收益的产品。
①大额存单。现在很多银行都有大额存单,一般大额存单利率在基准利率的基准上上升40%-55%,并普通存款高10%-25%。
②国债。2020年国债利率有所下调,不过即使下调三年期国债收益率同样有3.8%,五年期国债收益率为3.97%,同样要比同期存款高得多。
③民营银行存款。民营银行因为经营成本较低、揽储压力较大等原因,一般会给出比较高的存款利率,五年期一般在4%或者4.5%以上。注意:单一民营银行存款额度不要超过50万,可以分散到2-3个民营银行进行存款。
02中低风险产品
虽然固定收益产品存在一些品种的收益相对较高,但是对于部分投资者来说还是不能满足,如果能够承受一定的风险,那么可以选择中低风险产品进行投资。
①定期理财产品。现在市面上的定期理财产品种类比较多,收益率一般在3.5%到5.5%之间,如果这笔钱比较长的时间内都不动用,可以选择长期限的理财产品投资,收益率可达到5%以上。
②债券基金。债券基金对接的主要是国债、地方债、企业债等,相对来说风险是比较低的。债券基金的收益一般比较稳定,在4%到8%之间进行徘徊。
03资产搭配
因为想要稳妥地获得收益,那么可以选择资金搭配的方式来进行投资,可以分散风险提高收益。
例如:60万资金投资固收类高收益产品,30万资金投资中低风险产品,10万资金投资中高风险产品(基金),这个组合下来保本肯定是没问题的,收益的高低则比较看重基金的收益情况。
具体如何进行搭配,可以根据个人的风险承受力来进行调节。如果风险承受能力比较强,可以更大比例的配置中高风险产品;如果风险承受能力相对来说弱一些,可以降低中高风险产品的配置比例。
综上:辛辛苦苦挣了100万,可以选择投资的方式比较多。主要看个人的风险偏好以及对各种产品的喜爱情况。
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寮曠敤 玲嘉婕嘉n 2020-11-26 17:25
个人认为,理财就是让钱生钱就这么一个过程。市面上各种各样的理财五花八门,目前比较大众化比较稳妥的理财首选有三种。
第一,银行存款。首先银行存款有《存款保险条例》保护,比较安全比较有保障。可以选择一些流动性高,不受、限制,按月付息等方面的产品!这样自己生活不仅不受太大影响,而且还可以短期收益。
其次,是货币基金理财产品。货币基金产品,大多由国家信誉背书,风险非常低,比较安全可靠,同时收益也比较低,但比较适合,想稳妥,想短期获得回报的人群。比如:发行的央行票据,国债,企业债等。
第三是余额宝。为什么要提余额宝呢?因为他流动性是最高的,最开放,最方便的一种理财方式,你可以随取随投,时间不受限。当然收益也不很高。
总之,稳妥的理财品种,一般都是大众化的,低收益的,风险低的。相反,高收益的,一般都是风险大,有时间限制,只有少部人进入,也只有更少的一部分人,能开心的走出来。还有一些比较赚,比较好的投资理财方式,只在极少数人手中,很少为人知。
寮曠敤 海上灵光Y8 2020-11-26 17:25
投资是一门学问,虽然很繁杂,但也很简单。自己定位越清晰,心理就会越安静
寮曠敤 方方圆圆272 2020-11-26 17:24
辛辛苦苦存了100万,当然要安全第一,其次兼顾相对较高的收益。
明确了这个思路就好办,最安全的方法是把钱交给银行。
当然不是存活期,可以存大额存单或者智能存款等收益相对较高的存款项目。
每年收益率百分之四,一年的利息收入也有四万块钱,可以解决一家人一年的生活费。
如果你想谋求更高的收益,不可投入股票,否则100万很快就会损失大半,散户不适合直接进入股市。
你可以拿出一二十万块钱定投指数基金。每年的年化收益率在8%以上,可以获取一部分较高的收益。
至于房产投资,我建议你就不要参与了。目前具备较强保值增值能力的房产集中在一二线城市。
而100万付完首付之后,还要承担高额月供,并不适合你这种情况。
辛苦攒了100万,还是安全第一。
寮曠敤 象棋达人 2020-11-26 17:24
你好,很高兴回答这个问题。由于这100万是你辛辛苦苦才存起来的,所以我推荐低风险的比较稳妥理财方式。
我的建议是可以进行这样的配置:
一、大额存单
大额存单建议配置50万元,年息4.18%,每月可以领取1741元利息。
二、国债
国债建议配置30万元五年期电子式国债,目前年息4.27%,每年可领取12810元,利息,月均1067元。
三、证券投资基金
建议配置15万元证券投资基金,其中债券基金5万、平衡型基金5万、偏股型基金5万元。做好至少投资三五年的心理准备,大概年均6%-10%左右的收益。
四、货币基金
最后5万元放在货币基金里,这部分钱作为家里的应急资金,随用随取,不用的时候能获得高于银行利息的收益。
以上是我的建议,若追求稳妥的理财方式,就要避开P2P、股票、期货等高风险项目,希望我的建议对你有帮助。
寮曠敤 123457000 2020-11-26 17:23
理财要考虑流动性,首先要看自己需要多少金额来支撑自己的生活,先把这部分留下。剩下的钱按照5:3:2的比例投资低风险,中低风险和中高风险的品种。
第一50%的钱投资本金保障类的银行大额存单和券商的收益凭证。一年的收益大概在4%上下。
第二 30%的钱用于灵活配置,可以分批购买银行3个月,6个月的理财产品到期之后续期,用来保持流动性。
第三 20%的钱用来做中高风险的投资。例如基金定投。市场好可以获得丰厚的超额收益拉高整体的投资收益率。市场不好也能承受一定的风险等待市场好转。
有的人会说投资房产,房产的流动性已经被锁死。当有好的投机机会出现,很难及时变现。流动性,收益,安全性 三者得其二均衡配置即可。如果三者都有就要考虑下是否是骗局。
本次疫情就是对个人流动性最好的考验,投资前永远要想好最坏的情况,根据自己的实际情况调节比例。

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