首页 /资讯 / 信用卡 / 正文

存了5年大额存单30万,现在4年了急用钱,怎么能保住利息?

2020-11-26 17:53| 发布者: 绚丽源自寂寞悍| 查看: 9546

存了5年大额存单30万,现在4年了急用钱,怎么能保住利息?

存了5年大额存单30万,现在4年了急用钱,怎么能保住利息?

10条评论 9546人参与 网友评论 文明发言,请先登录注册

文明上网理性发言,请遵守国家法律法规。

发表评论

最新评论

寮曠敤 浪子孤女 2020-11-26 17:57
你拿5年的利息已经不可能了,大额存单可以转让,这样你这4年的利息可以按5年的算。
寮曠敤 马宝清马宝清 2020-11-26 17:57
可以转让给别人的
寮曠敤 十年2017 2020-11-26 17:56
不相信现在还有这种傻瓜。贬值到十五万了
寮曠敤 哈哈SE7 2020-11-26 17:56
最好的办法是拿存单抵押贷款,还在这银行,操作也简单。
寮曠敤 凡八哥 2020-11-26 17:55
大额存单是靠档计息,存多久给多久利息,不存在损失问题吧。
寮曠敤 极品小处男处v 2020-11-26 17:55
以存单作为担保,向亲戚朋友借钱,把剩下一段时间的利息给出借方。
寮曠敤 David902 2020-11-26 17:55
银行大额存单相比较传统的银行定期存单来说还是具有一定的灵活性的。怎样支取才能做到将损失降到最低,这个问题要分几种情况来考虑。
是否靠档计息
首先你要先确定你所购买的大额存单所在的银行是不是实行靠档计息的方式。假如说是靠档计息的话那现在如果全部支取出来就是按照三年的定期利率来给付利息。而有的银行是采取的不靠档计息的方式。也就是说当你需要提前支取的时候银行会按照活期利率来给付利息。那样的话利息就少的可怜啦。那之前存在银行的这四年就相当于是给银行白白提供资金了。
贷款也是不错的选择
其次要看客户是需要多少资金额度的。假如说只是五万或十万的话可以选择提前支取一次。绝大多数的银行都是执行这种制度的。那这样的话提前支取的部分是按照活期利率,剩下的部分还是从四年前算起的定期利率。
其中还有重要的一点就是银行大额存单是可以质押或转让的。也就是说假如你是需要给别人给付款项或资金时可以考虑办理质押贷款。这种质押存单的利率一般不会太高,基本上在4%—5%左右。你可以做一个综合比较。也就是算一下提前支取所损失的利息和贷款所交的利息数对比,哪一个数较小我们就选择这种趋利避害的方式。
综上所述,当你遇到类似这种问题时可以从这两方面来综合考虑,从而尽可能的达到将损失降到最低的目的。
寮曠敤 小妖花满楼满fx 2020-11-26 17:54
谢谢邀请!
关于大额存单提前支取,目前银行有两种方式,一是支持部分提前支取,但留存金额不得低于起存金额;另一种是只能一次性全部提前支取。因此,存款人需要结合具体情况,根据大额存单的几种特有功能,来尽量保住利息,或最大限度降低利息损失。
第一种情况,如果存了四年,但现在临时需要资金在10万以内的,可以采取部分提前支取方式,因为大额存单是分段靠档计算利息,利息损失不大。比如大额存单利率4.125%,定期存款3年期利率2.75%,1年期利率1.95%,那么提前支取10万应得利息为(分段靠档计算)3年期利息+1年期利息为:
3年利息:100000*2.75%*3=8250
1年利息:100000*1.95%=1950
合计利息=10200
如果利用质押贷款功能,借款10万。目前1年期贷款利率为4.35%(不上浮),那么需要付息:
100000*4.35%=4350
而10万持有到期利息为:
100000*4.125%*=12375
除去支付贷款利息,实际利息为8025,而部分提前支取可以获得利息10200,这差距可就大了。所以,如果急需资金小于10万的,建议直接部分提前支取,质押贷款不但没有保住利息,反而还会倒贴钱,费事不讨好。
第二种情况,如果银行只支持一次性全部提前支取,或继续资金超过10万的,保住利息很难,但可以最大限度降低损失。
一是利用大额存单的可转让功能,通过银行间交易系统撮合,实现转让过户,找到下手。这种转让一般可以保住30万大额存单存了4年的约定票面利息,即30万提前支取按照4.125%给付利息:
300000*4.125%*4=49500
或有小部分转让手续费,但费用低基本可以忽略,下家以4.125%获得1年的利息还是很划算的,因此也有市场。但是,这种转让的前提是大额存单必须标注了“可转让”字样,没有标注的是无法转让的。目前有的银行开放了转让功能,而有的则没有此项功能,请注意区分。
没有转让功能的大额存单,最好采取质押贷款来降低利息损失。我们来测算一下:
30万持有5年到期利息为:
300000*4.125%*5=61875
全部一次性提前支取利息为:
300000*2.75%*3=24750(3年)
300000*1.95%*1=5850
合计利息=24750+5850=30600
如果质押贷款30万一年应付利息为:
300000*4.35%=13050
持有到期实际利息为票面利息减去贷款利息:
61875-13050=48825
可以看出,通过质押贷款取得实际利息48825,仍然高于一次性全部提前支取利息30600的,多得利息18225元,非常不错。
由此可见,5年期大额存单30万存了四年,急需用钱,是否通过提前支取、可转让和质押贷款来保住利息,或尽量减小损失,不仅要看急需资金的额度大小,还要根据大额存单是否具备相应功能,而采取不同应对措施,不能一概而论。盲目采取措施,有可能得不偿失。
寮曠敤 廊桥遗梦504 2020-11-26 17:53
大额存单各银行规定的起点不同,甚至有一些银行设置了不同起点的大额存单,比如20万起,30万起,100万起等,一般来说同一个银行,起存点越高,同档次的利率越高。
大额存单,相比较普通存单的优势,是靠档计息,可以到期前部分提取,多数银行可能会提供转让或者存单质押贷款业务。
存5年期的30万,存了四年,一般来说,较三年定期存款利率要高了。这时候急用钱,建议从以下几个角度考虑:
第一,该笔大额存单起点是多少。我急需用的资金是多少,用多久。如果是20万起的,用钱在10万元以内,可以考虑部分提前支取。可以算一下提前支取部分利息损失多少。
第二,该银行是否提供大额存单转让业务。一般来说支付一个较低手续费可以保住应得利息。
第三,银行是否提供大额存单质押服务。可以算一下,通过质押手段取得使用资金数额需要支付的贷款利息。
综合计算,就知道哪种手段在能保证资金能正常使用的前提下,哪种成本最低了。支付成本最低,等于取得收益更高。当然自己不会计算的话,找一下购买大额存单的网点工作人员,他们肯定会很热心的提供相关服务的。
总而言之,最好提前规划自己资金的使用情况。当遇到突发状况的时候,现在随着银行业务越来越完善,“提前支取”,不是唯一选择了。遇到问题了,多跟银行工作人员沟通,很多时候能有你想不到的收获。毕竟他们更了解自己的产品,更专业。
寮曠敤 yfyffuuy 2020-11-26 17:53
既然提前支取,全部保住利息是不可能,也有可能落入银行设置的规则陷阱中。
德先生教给大家,利用比较方法和提前询问可以最大化的保住了储户的利益。
1.大额存单质押比较法
目前大额存单已经存了4年,还差一年全部到期。这时候收益已经比较高了,如果不想损失太多利息,那就正反两方面算笔账。
假如按照银行大额存单提前支取办法规定,损失多少利息?或者使用大额存单抵押借款,要多支付多少利息?两者一比较,选择最优办法执行。
其实,德先生经过多次测算,如果可以拿大额存单向原购买支行提出质押借款,是最佳避免损失的办法,同样也是效率最高,方法最快的。记住同行同地购买的大额存单质押借款更容易被批准,利率也更优惠。
2.具体测算案例,看看损失和所得
假如需要用款10万,用期不超过一年。拿目前银行的大额存单利率来套算,假如5年期大额存单利率为4.18%:
如不借款,也不提前支取,到期取款总收益:
30万元*4.18%*5年=62,700元
提前支取10万元,靠档计算定期三年利率2.75%:
总存单利息为:20万元*4.18%*5年+10万元*2.75%*4=52,800元
那么储户损失10万元的年化利率为1.43%,最终整体利息损失为:62,700-52,800=9900元
大额存单抵押贷款10万元:
假设大额存单抵押借款利率为4.35%,贷款10万,大额存单1年后到期整体取出:
贷款利息为:10万*4.35%*1年=4350元(也就是整体多支付的利息)
大额存单总收益为:62,700-4,350=58,350元
总结论:通过使用大额存单,储户可以通过大额存单抵押,少损失 9900-4350=5550元
4.大额存单如提前用款注意事项
在办理大额存单存款时,一定要问清楚提前支取的规则,否则有可能落入银行的小坑中,有些银行是按照同期活期存款利率来办理,那就是大坑了。有些银行不支持提前部分支取,提前支取必须全部提取,那损失就更加巨大了。
在办理大额存单存款时,一定要问清楚是否提供大额存款抵押贷款,利率是多少?做好充分后手准备。
现在有些银行还提供大额存单转让服务,那损失就会更小一些,多询问下银行有无类似服务。
大额存单抵押借款业务是个标准业务,对于银行风险非常小,一般银行都会提供。记住,在原支行办理速度最快,也不需要太多额外材料。
德先生讲金融和理财,由专业变得通俗。觉得好,可以关注我,再多点点赞!

查看全部评论(10)

©2001-2013 东方财经 https://www.shexiannet.com/中国互联网举报中心皖ICP备2021000976号-2 非经营性网站Powered byDiscuz!X3.4公安网备
广告合作客服QQ:775323094Comsenz Inc.